期配宝【电视精编版】城商行三十而“砺”，数智焕新，助力金融强国建设丨陆家嘴金融沙龙

主题演讲：

城商行三十而“砺”，数智焕新，助力金融强国建设

在城商行走过三十年发展历程、奋力迈向高质量新阶段之际，“数智焕新”已成为助力金融强国建设的关键引擎。从关键系统的自主可控到AI原生应用的深度落地，从印章管理的物电一体化变革到客户服务界面的全面重塑，城商行与科技企业正携手探索一条兼顾安全合规、体验升级与降本增效的转型路径。围绕这一主题，多位来自金融机构与科技服务商的代表，从生产力底座、服务模式重构、风控工具创新等维度，分享了最新的实践与思考。

金融行业数字化转型的纵深推进，离不开基础软硬件的自主创新能力。华为中国终端政企解决方案总经理轩君从生产力工具的角度切入，指出办公PC、手机、穿戴设备乃至车端正在构成数字化的重要底座。按照国家相关要求，金融业须在明年年底完成关键信息系统的自主替代，确保技术自主可控、安全可信。目前，华为已有约八款芯片及三款数据库产品进入信创名录，从硬件到核心器件基本可实现百分之百国产化。

面向未来，轩君介绍，华为联合合作伙伴，围绕办公协同、客户经营、普惠展业和风险管控四大业务领域，打造了AI工作手机、移动展业、互动式保险和无纸化会议四大解决方案。其中，AI工作手机将通信、社交、客户管理与全流程审计融为一体，为合规经营提供了更高效的管理工具；移动展业平板则帮助一线客户经理显著提升业务办理效率和客户感知，实践中客户触达率增长了百分之四十五。此外，在金融健康领域，华为构建了一套将精准健康数据接入保险权益体系的互动生态，推动用户从被动接受保障转向主动参与健康管理，助力保险业向全生命周期健康管理服务演进。

当基础底座日趋稳固，面向终端客户的服务体验重构同样迫切。上海银行数字化转型与客户体验部总经理邬敏炜分享了该行从电子银行迈向AI银行的实践经验。作为上海地区最大的养老金代发银行，上海银行服务着超一百六十万养老金代发客户和五百多万持有金融产品的老年客户，手机银行功能繁多、操作复杂的问题尤为突出。基于此，上海银行去年尝试推出了基于大语言模型的AI手机银行。

邬敏炜谈到，大模型能够理解文字背后隐藏的意图，这使得老年客户在说出“看不清”时，系统可自动调大字体，查余额、查明细也可通过自然对话完成。他认为，“十五五”期间将是AI赋能银行的爆发期，许多手机银行流程将被重塑，到二〇三〇年后自然语言交互模式有望成为主流入口。他同时提醒，要真正运行好这一体系，企业知识管理与客户画像的构建方式需要改变——未来画像将以自然语言形式存储，以便被大模型直接调用；还需解决算力和大小模型结合的问题，用判断型AI守住合规底线，并始终为客户保留最终的兜底解决方案，体现金融机构的服务初心。

在数智化改造触及银行业务流程的同时，一些看似传统的环节也在发生深刻变化。北京动码印章科技有限公司解决方案事业部总经理姚迎勃指出，假章难防、真章难管已成为造成巨大经济和社会损失的痛点。该公司推出的物电一体化印章解决方案，将印章数字化并与盖印行为动态绑定，每一次盖印均生成唯一的动态防伪码，扫描即可追溯盖印人、时间、地点及文件内容，从根本上消除错盖、私盖风险，并对金融行业频发的表签代理行为实现一码根除。

在此基础上，他们还探索“人、章、纸”彻底分离的安全用印方案，利用高精度打印方式替代实体印章，一个设备即可覆盖支行网点全部用印需求，既实现印章上收、绝对安全，又简化了管理负担。姚迎勃透露，团队正在研发批量盖章设备，以在确保安全的前提下进一步释放基层人员的人力资源。

如果说硬件、服务与流程的改造构成了转型的骨架，那么AI的深度应用则是在重塑银行的智慧大脑。蚂蚁数科金融解决方案总经理宁鹏系统阐述了“AI+金融”的实践路径，将其归纳为三个核心维度：能不能用、值不值用、善不善用。他指出，首先要判断AI在业务场景中究竟能达到哪一层级——是基础办公问答，还是能真正办理业务，实现从“会答”到“会做”的跨越；其次，要科学评估投资回报，明确AI的投入是作为普通项目看业务增长，还是作为战略级工程驱动组织转型；最后，善用AI的标志在于工程架构与组织阵型的深度融合，这将是未来组织的核心竞争力。

为实现从简单能用到深度善用，宁鹏提出三个关键环节。第一，构建服务本组织特色的模型矩阵，以一个大语言模型带动多个小尺寸模型服务具体业务。第二，构建“四车间”式的智能体评测与优化逻辑，快速定位问题并选择算法、工程或知识手段解决。第三，将工程工艺固化为组织基本规约，匹配组织阵营的调整，使AI真正内化为组织的核心能力。

在应用界面上，宁鹏展望了未来银行服务形态的全面重塑。2C端手机银行将变成高频陪伴的服务入口，串联更多生活场景；2P零售与对公服销通过人机协同可将有效服务半径提升二到五倍；员工的专属工作助理将依据行员全天工作逻辑重塑待办事项；2B企业金融管家则成为中小企业经营的“百事通”。他认为，AI正从辅助系统走向智慧共生，未来每位客户都将拥有自己的助理和管家，实现从知识、工具到认知的全面重构。

在数智化浪潮中，城商行转型既要拥抱前沿技术，也需激活内生动力。银雁科技服务集团股份有限公司副总裁黎建指出，城商行已成为地方金融的中坚力量，科技投入逐年攀升，线上线下渠道加速融合，但面对存量市场竞争，增收增利与风险控制必须两手发力。他建议，银行可建立线上化客户直营中心，实现基础客群的集约化运营，借助AI构建知识库、统一作业平台及运营智能体，通过“碳基与硅基”的结合降低运营难度、提升转化率，实践显示手机银行快捷支付、外拓、企微运营等均取得了较好效果。

在风控方面，他强调信贷业务的高质量发展取决于效率、效益与安全，通过流程优化与AI技术实现信贷流程的集约化运营和降本增效。黎建认为，以AI为驱动，将人与机器有机组合，能够切实助力商业银行围绕“五篇大文章”走好高质量发展之路，为城商行的数智焕新与金融强国建设注入持续动能。

行业对话：城商行三十而“砺”——中小银行的数智生存法则

城商行站在三十年发展的新起点，以数智化转型驱动高质量发展、助力金融强国建设，成为全行业共同探索的核心命题。在行业对话环节，来自各大城商行的数智化负责人与金融科技服务商的资深人士将围绕“三十而‘砺’——中小银行的数智生存法则”展开深度研讨，共同分享对这一主题的洞察与见解。

行业对话由中国互联网协会数字金融工作委员会副主任陈树军主持；南京银行数字银行管理部总经理徐小锋，杭州银行信息技术部副总经理徐建芳，青岛银行数字化转型办公室主任吴艳艳，奇富数科总裁周旭强，担任对话嘉宾。

针对当前中小银行普遍面临资金投入有限、人工智能人才不足、试错容忍度低三大短板，徐小锋表示，南京银行自 2025 年起分步推进AI建设：第一步，通过专项培训提升全行AI认知与应用意识；第二步坚持场景优先、价值交付、交付即运营，围绕场景运营重点跟踪三项核心指标：场景点击量、活跃度、用户复购率；第三步统筹体系搭建与技术收敛，循序渐进搭建全行AI底层技术体系。

谈及如何平衡自主研发与生态合作，将有限算力、研发人才精准投向高价值、高适配的差异化业务场景，徐建芳介绍：一是落地AI辅助研发，把AI工具嵌入全流程研发环境。尤其前端研发环节，AI赋能贡献度接近三分之一，研发效率较原先提升约 50%，有效缓解前端研发人员供给短缺问题。现阶段该行重点强化代码质检、单元测试及自动化全量测试。二是在外呼营销、理财双录、核心合同面签等业务场景落地大模型应用，搭建事中、事后智能质检机制，显著压降操作风险与合规风险。

围绕中小银行AI落地路径，吴艳艳分享青岛银行实践经验：该行AI场景挖掘采用基层提需求、多部门联合评估模式，由一线员工上报业务需求，四大数字化牵头部门、数字化转型办公室与信息科技部共同评审筛选场景。同时，该行对内自研系统全面嵌入AI开发工具，对外合作时也要求合作厂商运用AI工具优化开发流程，持续提升代码产出质量，完善项目全流程自动化测试校验能力。

周旭强结合落地案例介绍信贷超级智能体与各业务场景的深度融合应用：依托 AI 信贷员智能体，系统可精准识别客户需求，提升营销商机转化效率；客户经理上门尽调时，AI自动完成业务资料归集，同步生成后续待办清单与适配产品推荐；系统基于客户经理执行动作、客户最终进件转化数据形成业务闭环迭代。风控审批端，依托 AI多模态视频识别能力生成标准化尽调指引，客户经理现场尽调期间，远程风控、审批人员可实时连线、全程监督；AI同步完整留存尽调全过程影像与文字记录，线下尽调全流程可追溯、可复盘，为从业人员尽职免责提供完整凭证支撑。

“陆家嘴金融沙龙”由上海市委金融办、浦东新区人民政府指导，“陆家嘴金融沙龙”秘书处主办，第一财经、财联社提供媒体支持。系列活动将持续输出金融改革“浦东智慧”，深度赋能浦东经济高质量发展，全力助推上海国际金融中心核心区建设迈向新高度。

更多详细内容，敬请关注电视节目播出：第一财经频道7月4日21:00；7月5日13:20《城商行三十而“砺”，数智焕新，助力金融强国建设》。